福音时评|从爆火的网贷现象 再次思考消费主义陷阱

曾经，借钱是人们日常生活中所有事情当中最难的事情之一。

但时代在飞速的发展着，曾经难借的钱现在动动手指就能够完成，甚至很多人巴不得能够把钱“送”给你。

曾经，借钱真的很难

笔者至今还能够清楚的记得，在笔者小时候，笔者父母告诉笔者，在70年代末80年代初的时候，那时候刚刚改革开放，他们也刚刚结婚。结婚的喜悦很快就过去了，夫妻二人需要面对的问题非常现实也非常严峻——家徒四壁。家里非常穷，穷的就像这个成语的最初含义：家里真的就只有四面墙壁了。以至于住的茅草屋顶的房子漏水了都没有钱来修理，因此被很多人笑话。笔者父亲为了让这个家能够活下去，决定做买卖赚钱养家。想法固然是好的，只是做买卖需要本钱，现实情况是一块钱都没有。最终，父亲跑了好几家亲戚，最终从三家亲戚那里一共借到了10块钱。

就是这十块钱帮助父亲赚到了他人生中的第一桶金，也是从这十块钱开始，笔者家里开始慢慢的摆脱贫困，那时候笔者父母刚刚结婚，因此笔者根本还没有出生。

那是笔者父母平生的第一次也是唯一一次借钱的经历。

借钱，曾经真的就是这么难。

遍地开花的网贷

随着这些年来中国经济的快速发展，尤其是互联网的发展和向社会各领域的深度渗透，借钱难，对于很多人来说早就已经成为了故去的历史。

据悉，目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、美团、小米、百度等众多的知名公司都开通了消费贷业务。注意，这里列出来的只是很有名的几个大公司，不知名的、知名度比较低的消费贷业务更多。日常生活当中，我们在看微信朋友圈、玩微博、刷短视频、读小说等等的时候，都有可能有意无意的看到众多的消费贷广告。可以说如今，消费贷们无所不在。买东西的平台能借钱，打车的平台能借钱，外卖平台也能借钱——不怕你没钱，就怕你不借钱。

为什么这么多的公司要抢着给你借钱？

简单来说，有利可图呗。但是究竟能够有多少利呢？很多人可能就不清楚了。

可能是中国所有合法生意中最暴利的生意

很多人对网贷的看法是一个字——黑。

就拿很多人使用的支付宝借呗来说来说，大家在平台上贷款10000元，分一年12期还清，利息为1825元，折合年化利率为18.25%，这个利息其实已经很接近本金的五分之一了。相比之下，传统银行消费贷款平均一年期利率在8%-10%之间，甚至更低。

就在前几天，有一条微博比较全面地整理了常见的互联网消费贷的年利率，很多网友表示自己看完以后彻底被震惊了。这些常见的互联网消费贷，年利率普遍在20%左右，换言之，消费贷，这是每年能够带来20%利润的投资，而且随着法制的完善，还款的风险控制也变得越来越完善，很少有借款人恶意不还的情况了，毕竟正规的消费贷每一笔借款和还款都是会纳入征信信息的，而只要被列为失信人的话，在今天这样一个网络社会当中可以说是寸步难行。消费贷既能够带来丰厚的利润，而且还几乎每一笔放款都能够“稳赚不赔”，如此，也就怪不得众多大公司抢的头破血流也要开展消费贷业务了。除了消费贷，哪里还能够找到20%年利润而且还稳赚不赔的合法生意？

事实上，哪怕是疫情之前的2017年，根据国资委发布的数据，国资监管系统企业实现营业收入50.0万亿元，同比增长14.7%，实现利润总额2.9万亿元，同比增长23.5%；中央企业实现营业收入26.4万亿元，同比增长13.3%，实现利润总额1.4万亿元，同比增长15.2%,增速创五年来最好水平。

按照上述数据计算，2017年，国企的平均利润率大约是5.8%。这个数据基本代表了中国实体经济的平均利润率水平。

而消费贷，居然能够稳定的带来接近20%的年利润！

消费贷背后的消费主义陷阱

这些消费贷平台们20%甚至更高的年利润是从哪里来的？

自然是无数消费贷的使用者们，是他们，在不知不觉中，给消费贷平台提供了20%甚至更高的年利润。

月月花，月月赚，月月光。这就是当今无数中国年轻人的真实写照。

以前的时候，还是赚钱然后花钱这个次序。但是现在，次序已经不知道在什么时候开始已经被颠倒过来了，变成了先通过信用卡、花呗、白条来花钱，通过借呗、金条、微粒贷来借钱，然后发了工资以后再还钱，如此月复一月，年复一年。最终一年到头，发现自己除了欠款和还款的焦虑以外几乎什么都没有留下，而消费贷平台们却在看不见的背后数钱数到手抽筋，高高兴兴过大年。

这样的悲惨处境正应了约伯记中的一节圣经经文：

【伯20:18】 他劳碌得来的要赔还，不得享用，不能照所得的财货欢乐。

  我们必须警惕消费贷背后的消费主义陷阱，调整我们的消费次序，吃我们劳碌得来的。如此，才算为真正的有福。

【诗128:2】 你要吃劳碌得来的。你要享福，事情顺利。